Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Пятигорская правда, 23 октября 2008 г.

Страховка по ипотеке

2516 просмотров

Страхование — обязательное условие при оформлении ипотеки. Ведь с приобретаемым имуществом может случиться множество бед, например, пожар или стихийные бедствия. В этом случае заемщик останется ни с чем и продолжит выплачивать банку задолженность. Если же имущество застраховано, то заемщик получит компенсацию за утраченное имущество.

Поэтому требованием банков является страхование предмета залога, но многие банки настаивают и на страховании жизни и трудоспособности заемщика. Второе затрагивает ежедневные риски, и если с заемщиком случится несчастье и он не сможет выплачивать долг банку, это должны будут сделать его родные. Если же жизнь и трудоспособность заемщика застрахованы, то этот груз берет на себя страховая компания.
«При оформлении ипотечного кредита банк предоставляет клиенту право выбрать из страховых компаний ту, чьи предложения более подходят ему по условиям договора, — говорит специалист в области страхования София Цатурян. — Для того чтобы оформить страховку, необходимы следующие документы: договор купли-продажи, кредитный договор, свидетельство на право собственности и паспортные данные страхователя.
При ипотечном страховании жилья многие заемщики страхуют приобретаемое жилье на полную его стоимость. При таком варианте, как утверждают специалисты созданного федерального сайта по вопросам ипотеки IP-Ohelp, если наступит страховой случай, то страховая компания погасит ипотечный кредит в банке за заемщика и выдаст самому заемщику оставшуюся сумму по страховому договору.
Тарифы на страхование рисков определяются индивидуально для каждого заемщика. Страхование жилья составляет 0,3-0,5 проц. суммы страховки и зависит оттого, какие у дома перекрытия (деревянные или иные), общего технического состояния жилья, наличия отделки и пр. Тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика ипотечного кредита изменяется в пределах 0,3-1,5 проц. На него влияют возраст заемщика, состояние его здоровья, характер профессиональной деятельности. Иногда банки требуют застраховать также жизнь созаемщика, если его доходы учитывались при определении размера кредита. При страховании титула имеет значение «юридическая чистота» жилья. Тариф по этому риску составляет 0,2-0,7 проц. В среднем совокупные расходы заемщика на ипотечное страхование составляют 1-1,5 проц. в год от остатка по кредиту с учетом процентов. Заметим, что не все банки настаивают на страховании всех названных рисков, многим достаточно застраховать только предмет залога — то есть покупаемую клиентом квартиру или дом.
Страховые платежи по ипотеке осуществляются раз в год. Когда подходит срок платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и, исходя из этой суммы, рассчитывается страховой взнос. Таким образом, размер страховых платежей каждый год уменьшается вместе с задолженностью по кредиту.
Страхование жизни и трудоспособности оплачивается с момента получения кредита. Момент страховых выплат по самому жилью зависит оттого, какое жилье приобретается — готовое или строящееся. В первом случае заемщик оплачивает страхование недвижимости и титула с момента получения кредита, а во втором — после оформления жилья в собственность.
При заключении договора страхования ипотеки следует внимательно изучить перечень страховых случаев, по которым убытки будут возмещены. Следует отметить, что есть общий перечень рисков, из которого можно что-то исключить или, наоборот, в который можно что-то добавить. Кроме того, в страховых компаниях есть свои списки рисков, которые не подвергаются страхованию. Поэтому следует внимательно читать договор, чтобы в форсмажорном случае не оказалось, что в вашей страховке не предусмотрен данный риск.
При страховании жизни и трудоспособности страховыми случаями обычно являются смерть застрахованного и частичная или полная утрата трудоспособности (присвоение статуса инвалида I или II группы) в период действия страхового договора. При страховании жилья страховым случаем является гибель или повреждение недвижимости в результате пожара, залива жидкостью, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц (вандализма, поджога, подрыва взрывчатых веществ), падения пилотируемых летательных аппаратов, наезда транспортных средств, не принадлежащих страхователю, а также конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было. Страховым случаем по страхованию титула жилья может быть вступившее в законную силу решение суда, в результате которого заемщик утратил права собственности на предмет ипотеки.
При наступлении страхового случая следует немедленно поставить в известность кредитора и страховую компанию и уточнить порядок действий в той или иной ситуации. В случае смерти заемщика или получения им инвалидности страховая компания исполняет за него обязательства по погашению ипотечного кредита и уплате процентов. Заложенная квартира переходит в собственность заемщика или его наследников. В случае повреждения застрахованного жилья компания выплачивает страховое возмещение заемщику. В случае физической утраты жилья или потери права собственности на него получателем страховой выплаты является банк-кредитор, и он получит от страховой компании остаток задолженности по кредиту. Заемщик может получить разницу стоимости жилья и ипотечного кредита, если застраховал жилье на его полную стоимость.
В страховых компаниях есть свои списки рисков, которые не подвергаются страхованию. Поэтому следует внимательно читать договор, чтобы в форсмажорном случае не оказалось, что в вашей страховке не предусмотрен данный риск.

Подготовила Лана ПАВЛОВА.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »